Попередження про можливі наслідки для Клієнта в разі користування послугою з надання споживчого кредиту «Кредит під заставу нерухомості» (далі – Кредит).
1.Можливі наслідки для Клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов'язків згідно з договором про надання цієї банківської послуги:
Клієнт має право здійснювати дострокове погашення кредиту без додаткових плат за таке погашення.
Клієнт не має права відмовитися від Кредитного договору, виконання зобов‘язань за яким забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідченого іпотечного договору.
Клієнт повертає суму кредиту, комісії та проценти за його користування відповідно до умов Кредитного договору та вимог законодавства України.
За невиконання або неналежне виконання зобов'язань за Кредитним договором Банк та Клієнт несуть відповідальність згідно з умовами Кредитного договору та з вимогами чинного законодавства України.
Банк має право у визначених Кредитним договором випадках вимагати дострокового погашення платежів за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням зобов'язання.
Банк має право задовольняє вимогу щодо погашення заборгованості за кредитом за рахунок переданого в іпотеку нерухомого майна, в тому числі в позасудовому порядку в разі наявності відповідного застереження в іпотечному договорі або в окремому договорі, укладеному з Банком. Іпотека майна припиняється у разі повного погашення заборгованості клієнта за Кредитним договором, закінчення строку дії іпотечного договору або реалізації предмета іпотеки відповідно до Закону України "Про іпотеку"
У разі недостатності коштів, отриманих від реалізації переданого в іпотеку нерухомого майна для погашення вимоги за Кредитним договором, Банк може звернути стягнення на особисте майно клієнта для погашення кредиту.
Банк має право внести інформацію до кредитного бюро/Кредитного реєстру Національного банку України, що може призвести до формування негативної кредитної історії та враховуватися банком або іншими фінансовими установами під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому.
Банк має право залучати до врегулювання простроченої заборгованості колекторські компанії що діють в інтересах Банку. Клієнт має право звернутись до Національного банку України у разі порушення колекторською компанією Закону України «Про споживче кредитування» та/або іншого законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із Позичальником при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої Позичальнику в процесі врегулювання простроченої заборгованості останнього. Колекторська компанія несе відповідальність відповідно статті 182 Кримінального кодексу України.
2.Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від Банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
3.Банк не має права вносити зміни до укладених з Клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.
4.Клієнт має можливість відмовитись від отримання рекламних матеріалів каналами дистанційного електронного обслуговування.
5.Клієнт має право після припинення дії договору про надання банківської послуги, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до банку із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань клієнта за договором у повному обсязі, яку банк надає у формі паперового або електронного документа (за вибором клієнта) протягом п’яти робочих днів із дня отримання банком такого запиту.
Вік позичальника: від 21 до 65 років.
Мінімальна сума кредиту: 50 000 гривень.
Максимальна сума кредиту: до 70% від вартості нерухомості, до 10 000 000 гривень.
Забезпечення: квартира, будинок із земельною ділянкою, нежитлове приміщення.
Обов’язкове офіційне працевлаштування Позичальника та надання інформації про доходи.
Поручитель: дружина/чоловік позичальника обов’язково, за необхідності – порука платоспроможної особи.
Страхування: предмету застави життя та здоров’я Позичальника
Під заставу:
Погашення кредиту:
Загальні витрати за кредитом: грн
Загальна вартість кредиту: грн
Реальна ставка, річних:
|
Тип кредиту |
Разовий кредит |
||||
|
Валюта рахунку Процентна ставка |
Гривня Облікова ставка НБУ +2%» |
||||
|
Можливий розмір кредиту: |
Мінімальна сума кредиту – 50 000 (П’ятдесят тисяч) грн. Максимальна сума кредиту - співвідношення між Сумою кредиту та оціночною вартістю Предмету іпотеки (коефіцієнт LTV) – не більше 70%. |
||||
|
Спосіб надання кредиту: |
Надання кредиту здійснюється безготівковим шляхом на поточний рахунок/поточний рахунок з використанням платіжної картки Позичальника, відкритий у Банку |
||||
|
Комісія за надання кредиту (разова): |
1,5% від суми кредиту |
Якщо в заставу передається житлова нерухомість |
|||
|
|
|||||
|
Щомісячна плата за розрахункове обслуговування кредиту: |
відсутня |
||||
|
Щомісячна плата за розрахунково-касове обслуговування |
відсутня |
||||
|
Погашення кредиту: |
Щомісячно за методом ануїтету або за класичним методом. Сплата до 10 числа місяця за попередній місяць або інша дата (відповідно до умов кредитного договору). |
||||
|
Нарахування та сплата відсотків: |
Щомісячно за методом ануїтету (при погашенні кредиту за ануїтетом) або за класичним методом (при погашенні кредиту за класичним методом). Тип нарахування процентів – факт/факт або факт/360 (відповідно до умов кредитного договору). Сплата до 10 числа місяця за попередній місяць або інша дата (відповідно до умов кредитного договору). |
||||
|
Строк кредитування: |
від 12 до 240 місяців (включно) |
||||
|
Мета кредиту: |
власні потреби Позичальника |
||||
|
Форма забезпечення: |
Забезпеченням по кредиту виступає: Житлова нерухомість (квартири, будинки разом із земельними ділянками); Комерційна нерухомість. В якості додаткового забезпечення може бути оформлено поруку фізичної особи. В іпотеку не приймаються об‘єкти нерухомості, право власності на які не оформлено належним чином. |
||||
|
Форма повернення кредиту: |
|
||||
|
Страхування: |
|
||||
|
Оцінка: |
Оцінка ринкової вартості нерухомості проводиться незалежним суб’єктом оціночної діяльності (із переліку акредитованих Банком) або відповідальним працівником Банку, який має відповідні відкриті напрямки оцінки, підтверджені кваліфікаційним свідоцтвом . |
||||
|
Послуги нотаріуса: |
Сплачуються Позичальником згідно з діючими тарифами нотаріальної контори (приватного нотаріуса). |
||||
|
Кредитні канікули: |
Не передбачено |
||||
|
Штрафи та пені: |
За порушення взятих на себе зобов’язань по поверненню суми Кредиту та своєчасній сплаті процентів за користування Кредитом та комісійних винагород у визначені Кредитним договором строки, Позичальник зобов’язується сплатити на користь Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення. Позичальник сплачує штраф у розмірі 2 (два)% від залишку фактичної заборгованості за Кредитом за невиконання зобов'язань згідно з умовами відповідного Кредитного договору, а саме: При зміні місця проживання, місця роботи, прізвища або імені, свого сімейного стану та інших обставин, номеру контактного телефону повідомити Банк протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту виникнення цих обставин. Допускати представників Банку в приміщення Предмету іпотеки для здійснення перевірки, оцінки, пов’язаної з контролем виконання умов даного Договору. На вимогу Банку надавати документи, які стосуються фінансового стану Позичальника. Без попереднього погодження з Банком:
В разі страхування з порушенням вимог Банку (в тому числі несвоєчасне страхування /відсутність договору страхування) встановити на період порушення Процентну ставку, що обчислюється за формулою: Процентна ставка = діюча Процентна ставка + 5 % річних. |
||||
|
Дострокове погашення: |
можливе без додаткових комісій та плат |
||||
|
Коефіцієнти платоспроможності
|
Коефіцієнт PTI – визначається як співвідношення щомісячних сукупних витрат потенційного Позичальника, включаючи щомісячні витрати по кредиту, що запитується, до сукупного чистого доходу потенційного Позичальника. Оптимальне значення від 30% до 50%, але не повинен перевищувати 50%. Коефіцієнт DTI – визначається як співвідношення загальної суми всіх зобов’язань Позичальника за кредитними договорами (включаючи внески за кредитами інших банків) до чистого сукупного доходу Позичальника за той же період. |
||||
1. Страхування предмету застави і життя та працездатності позичальника – орієнтовно 0,3%.
2. Сплата нотаріального посвідчення договору іпотеки – орієнтовно 0,1% від вартості забезпечення + 5 000 грн. .
3. Комісія банку за надання кредиту – від 1,5% до 2%.
Так, якщо Ви отримуєте регулярний щомісячний дохід, який може бути підтверджений документально.
Так, якщо Ви зареєстровані мінімум 1 рік та надаєте декларацію про доходи.
Так, дострокове погашення можливе, без додаткових комісій.
Умови у форматі PDF
Умови у форматі PDF
